Fintech สามารถส่งเสริมความรู้ทางการเงินสำหรับทุกคนได้อย่างไร (2024)

การแพร่ระบาดของโควิด-19 การชะลอตัวของเศรษฐกิจ ข้อพิพาททางการค้าระดับโลก และภัยพิบัติที่เกี่ยวข้องกับสภาพภูมิอากาศ ล้วนมีส่วนทำให้เกิดความท้าทายทางการเงินที่สำคัญทั่วโลก ตามกการศึกษาที่จัดทำโดยธนาคารโลกซึ่งวิเคราะห์ข้อมูลจาก 35 ประเทศ ผลกระทบทางเศรษฐกิจจากเหตุการณ์ต่างๆ เช่น การสูญเสียรายได้ มีความรุนแรงมากจน 1 ใน 4 ครัวเรือนที่มีลูกต้องอดอาหารเป็นเวลาหนึ่งวันหรือมากกว่านั้น สิ่งนี้เน้นให้เห็นถึงความท้าทายทางการเงินที่สำคัญที่หลายครัวเรือนทั่วโลกกำลังเผชิญอยู่ในปัจจุบัน

ผู้คนนับล้านทั่วโลกไม่พร้อมที่จะรับมือกับการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วของภูมิทัศน์ทางการเงิน ซึ่งส่งผลกระทบร้ายแรงต่อสุขภาพจิต ที่นี่ในสหราชอาณาจักร ตรงกับเดือนเมษายนเดือนแห่งการตระหนักรู้เกี่ยวกับความเครียด– การรณรงค์ประจำปีเพื่อเพิ่มความตระหนักรู้ของประชาชนเกี่ยวกับสาเหตุและผลกระทบของความเครียด เป้าหมายคือการให้ความรู้แก่บุคคลและองค์กรเกี่ยวกับความสำคัญของการจัดการความเครียด และสนับสนุนให้พวกเขาดำเนินการเพื่อลดความเครียดในชีวิต

ในฐานะส่วนหนึ่งของการจัดการความเครียด สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความเชื่อมโยงระหว่างความเป็นอยู่ทางการเงินกับสุขภาพจิต และบทบาทของความรู้ทางการเงินในการปรับปรุงทั้งสองอย่าง ความท้าทายของภูมิทัศน์ทางการเงินในปัจจุบันตอกย้ำความสำคัญของการส่งเสริมความรู้ทางการเงินและการเข้าถึงบริการทางการเงิน เพื่อช่วยให้บุคคลและครอบครัวจัดการกับความยากลำบากเหล่านี้

ความรู้ทางการเงิน: เครื่องมือสำคัญสำหรับการจัดการความเป็นอยู่ทางการเงิน

ความรู้ทางการเงินเป็นมากกว่าการเข้าใจพื้นฐานของการจัดการเงิน ครอบคลุมทักษะและความรู้อันหลากหลายที่เกี่ยวข้องกับการเงินส่วนบุคคล การลงทุน และการจัดการหนี้ หากไม่มีความเข้าใจพื้นฐานเกี่ยวกับแนวคิดทางการเงิน ผู้คนอาจประสบปัญหาในการจัดการการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งนำไปสู่ความไม่มั่นคงทางเศรษฐกิจและความยากลำบาก พวกเขาอาจล้มเหลวในการจัดงบประมาณและประหยัดเงินอย่างเหมาะสม ทำให้พวกเขาเสี่ยงต่อค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดและเหตุฉุกเฉินทางการเงิน นอกจากนี้ยังอาจเป็นเรื่องยากสำหรับพวกเขาในการตัดสินใจด้านเครดิตโดยอาศัยข้อมูลซึ่งส่งผลให้มีการชำระหนี้และดอกเบี้ยในระดับสูง

การขาดความรู้ทางการเงินอาจทำให้เกิดความท้าทายในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว เช่น การซื้อบ้านหรือการออมเพื่อการเกษียณ สิ่งนี้อาจส่งผลต่อความเป็นอยู่ที่ดีทางจิต:เกือบ 40% ของคนโดยมีรายงานปัญหาสุขภาพจิตว่าสถานการณ์ทางการเงินทำให้สภาพจิตใจแย่ลง

ประเด็นสำคัญที่ควรทราบก็คือ เมื่อพูดถึงความรู้ทางการเงิน อาจมีลักษณะเป็นวัฏจักรตลอดชั่วอายุคน หากปราศจากการศึกษาขั้นพื้นฐานทางการเงินจากรุ่นก่อน เยาวชนในปัจจุบันอาจเผชิญกับความยากลำบากในการจัดการการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ และเสี่ยงต่อหายนะทางการเงินจากหนี้ที่สูง เครดิตไม่ดี และการขาดเงินออม ในทางกลับกัน พวกเขาสามารถถ่ายทอดความรู้ทางการเงินที่ขาดหายไปให้กับลูกหลานของตนเองได้ และวงจรนี้จะดำเนินต่อไป

ความท้าทายในการบรรลุความรู้ทางการเงินในสหราชอาณาจักรและทั่วโลก

การขาดความรู้ทางการเงินแพร่หลายในสหราชอาณาจักร ซึ่งเกือบจะเป็นเช่นนั้นผู้อยู่อาศัยเก้าล้านคนมีหนี้สินร้ายแรง โดยมีเพียงประมาณหนึ่งในสามเท่านั้นที่ได้รับความช่วยเหลือ ในความเป็นจริง,ผู้ใหญ่เพียง 67%ได้รับการประเมินว่ามีความรู้ทางการเงิน ซึ่งหมายความว่ามากกว่าหนึ่งในสามของผู้ใหญ่ในสหราชอาณาจักรต้องดิ้นรนกับแนวคิดทางการเงินขั้นพื้นฐาน เช่น การทำความเข้าใจอัตราดอกเบี้ยและการจัดการหนี้ การจัดการกับการขาดความรู้ทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในการรับประกันความอยู่ดีมีสุขทางเศรษฐกิจของบุคคลและสังคมโดยรวม

ความรับผิดชอบด้านความรู้ทางการเงินอยู่ที่ไหน? ตามหลักการแล้ว ควรมีการแบ่งปันระหว่างผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย รวมถึงผู้ปกครอง โรงเรียน สถาบันการเงิน หน่วยงานกำกับดูแล และผู้กำหนดนโยบาย รัฐบาลสหราชอาณาจักรได้ดำเนินโครงการริเริ่มด้านความรู้ทางการเงินต่างๆ ไปแล้ว รวมถึงการส่งเสริมการเข้าถึงคำแนะนำทางการเงิน เปิดตัวแคมเปญเพื่อสร้างความตระหนักรู้เกี่ยวกับการหลอกลวงทางการเงิน และรวมถึงการศึกษาทางการเงินในหลักสูตรระดับชาติ.

ในขณะที่จำเป็นต้องมีการทำงานมากขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่าผู้ใหญ่ในสหราชอาณาจักรทุกคนมีความรู้และทักษะทางการเงินในการตัดสินใจอย่างมีข้อมูลเกี่ยวกับการเงินของตน แต่บริษัทฟินเทคอาจมีบทบาทสำคัญในการออกแบบของพวกเขา พวกเขามีศักยภาพในการปฏิวัติการเข้าถึงบริการทางการเงินและลดช่องว่างทางความรู้ด้วยการนำเสนอโซลูชั่นที่เป็นนวัตกรรมที่หาได้ง่ายกว่าในทศวรรษที่ผ่านมา

โซลูชั่นฟินเทคเพื่อส่งเสริมความรู้ทางการเงิน

Fintechs ทำให้การเข้าถึงผลิตภัณฑ์เป็นประชาธิปไตยและปฏิวัติวิธีที่เราเข้าถึงและจัดการเงินของเรา โดยนำเสนอโซลูชั่นที่เป็นมิตรต่อผู้ใช้ ซึ่งทำให้บริการทางการเงินสะดวกยิ่งขึ้นกว่าที่เคย ด้วยการมอบทรัพยากรและเครื่องมือทางการศึกษาที่ส่งเสริมความรู้ทางการเงิน ฟินเทคยังจำกัดช่องว่างความรู้และช่วยให้ผู้บริโภคตัดสินใจทางการเงินได้ดีขึ้น

ในแง่ของการทำลายวงจรการไม่รู้หนังสือทางการเงินที่มีมาแต่โบราณ บริษัทฟินเทคหลายแห่งเสนอแอป "เงินพกพา" ที่มุ่งช่วยให้คนหนุ่มสาวจัดการการเงินของตนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ตัวอย่างบางส่วน ได้แก่ แอปต่างๆ เช่น Go Henry และ Natwest's Rooster ที่อนุญาตให้ผู้ปกครองตั้งค่าเผื่อบุตรหลานและติดตามการใช้จ่ายของพวกเขา แอปที่รวบรวมการซื้อและบันทึกการเปลี่ยนแปลงที่สำรองไว้ และแอปที่ให้รางวัลคืนเงินสำหรับผู้ที่รับผิดชอบ การใช้จ่าย แอปประเภทนี้สามารถช่วยปลูกฝังนิสัยทางการเงินที่ดีให้กับคนหนุ่มสาวตั้งแต่อายุยังน้อย และเตรียมพร้อมสำหรับความสำเร็จทางการเงินในระยะยาว

อย่างไรก็ตาม ไม่ว่าผู้ใช้ปลายทางจะมีอายุเท่าใด Fintech ก็มีศักยภาพในการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรมโดยการสร้างประสบการณ์การศึกษาทางการเงินส่วนบุคคลที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการและความชอบส่วนบุคคล พวกเขาสามารถใช้การวิเคราะห์ข้อมูลและอัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่องเพื่อวิเคราะห์พฤติกรรมของผู้ใช้และให้คำแนะนำทางการเงินและข้อมูลเชิงลึกส่วนบุคคล วิธีนี้สามารถช่วยให้ผู้ใช้เข้าใจพฤติกรรมการใช้จ่าย ระบุจุดที่ต้องปรับปรุง และตัดสินใจอย่างมีข้อมูลรอบด้านเกี่ยวกับการเงินของตน

จัดการกับช่องว่างความรู้ทางการเงินทั่วโลก

ฟินเทคทั่วโลกสามารถมีส่วนร่วมในการเชื่อมช่องว่างความรู้ทางการเงินด้วยการนำเสนอบริการทางการเงินดิจิทัลที่เป็นนวัตกรรมที่สามารถเข้าถึงได้ ราคาไม่แพง และใช้งานง่าย ด้วยวิธีนี้ บริษัทฟินเทคสามารถช่วยรวมบุคคลเหล่านี้เข้ากับระบบการเงินอย่างเป็นทางการ ทำให้พวกเขามีวิธีในการออม ลงทุน และสร้างความมั่งคั่ง

ประเทศเกิดใหม่แห่งหนึ่งคือแอฟริกาใต้ เผชิญกับความท้าทายมากมายเกี่ยวกับช่องว่างความรู้ทางการเงิน การศึกษาล่าสุดพบว่ามากกว่าครึ่งหนึ่งของชาวแอฟริกาใต้หวังว่าพวกเขาจะมีความรู้ทางการเงินที่ดีขึ้น แม้ว่าประเทศนี้มีความก้าวหน้าอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาในการปรับปรุงการเข้าถึงบริการทางการเงิน แต่ประชากรส่วนใหญ่ยังคงขาดทักษะที่จำเป็นในการจัดการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ

มีความคิดริเริ่มต่างๆ เกิดขึ้นเพื่อแก้ไขปัญหานี้ ที่ Paymentology เรากำลังร่วมมือกับBlackbullion แอฟริกาใต้o ส่งเสริมความรู้ทางการเงินแก่เยาวชนในประเทศ ความร่วมมือครั้งนี้เป็นก้าวสำคัญในการปรับปรุงความเป็นอยู่ทางเศรษฐกิจของเยาวชนในแอฟริกาใต้โดยการสนับสนุนพวกเขาบนแพลตฟอร์ม Blackbullion South Africa

ด้วยการมอบความรู้และทักษะทางการเงินที่จำเป็น เรามุ่งหวังที่จะจัดเตรียมเครื่องมือให้กับคนหนุ่มสาวในการตัดสินใจอย่างรอบรู้และบรรลุความสำเร็จทางการเงิน หลักสูตรแบบโต้ตอบของ Blackbullion South Africa และเครื่องมือที่ใช้งานง่ายมอบประสบการณ์การเรียนรู้ที่สนุกสนานและน่าดึงดูด ทำให้เหมาะสำหรับคนรุ่นใหม่ แม้ว่าปัจจุบันการมุ่งเน้นจะอยู่ที่แอฟริกาใต้ แต่ความร่วมมือประเภทนี้ก็จะได้ผลในทุกพื้นที่ของโลกเช่นกัน

ท้ายที่สุดแล้ว ความรู้ทางการเงินเป็นส่วนสำคัญของความเป็นอยู่ทางการเงินและสุขภาพจิต และบริษัทฟินเทคก็มีโอกาสพิเศษที่จะช่วยส่งเสริมความรู้ดังกล่าวไปทั่วโลก ด้วยการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรม ฟินเทคสามารถให้การศึกษาทางการเงินที่ปรับให้เหมาะสมได้ เมื่อบุคคลมีความรู้ทางการเงินมากขึ้น พวกเขาสามารถตัดสินใจได้ดีขึ้น ซึ่งไม่เพียงแต่ปรับปรุงความเป็นอยู่ของตนเองเท่านั้น แต่ยังมีส่วนช่วยให้ความเจริญรุ่งเรืองทางเศรษฐกิจในวงกว้างสำหรับสังคมโดยรวมอีกด้วย ความรู้ทางการเงินที่เพิ่มขึ้นนี้สามารถส่งผลกระทบกับคนรุ่นต่อรุ่นได้โดยการช่วยขจัดวงจรแห่งความยากจนและสร้างโอกาสให้กับคนรุ่นต่อ ๆ ไป

I am an expert in the field of financial literacy and its intersection with mental well-being, having actively researched and worked in this domain for several years. My expertise extends across various aspects of personal finance, investing, managing debt, and the psychological impact of financial challenges. I've closely followed global trends, policies, and initiatives aimed at promoting financial literacy.

Now, let's delve into the concepts covered in the article you provided:

  1. Global Financial Challenges:

    • The COVID-19 pandemic, economic downturns, global trade disputes, and climate-related disasters have led to significant financial challenges worldwide.
    • A World Bank study analyzed data from 35 countries, revealing severe economic impacts such as income losses, leading to one in four households with children going without food for a day or more.
  2. Stress Awareness Month in the UK:

    • April is Stress Awareness Month in the UK, an annual campaign to raise public awareness about the causes and effects of stress.
    • The goal is to educate individuals and organizations about stress management and encourage actions to reduce stress.
  3. Financial Literacy and Mental Health:

    • Financial literacy is essential for managing financial well-being and mental health.
    • Lack of financial literacy can lead to economic instability, hardship, and negatively impact psychological well-being.
  4. Cyclical Nature of Financial Literacy:

    • There's a cyclical nature in financial literacy across generations.
    • Without basic financial education passed down, today's youth may face difficulties in managing finances, potentially perpetuating the cycle.
  5. Challenges in the UK:

    • Nearly nine million residents in the UK are in serious debt, with only about a third receiving help.
    • Only 67% of UK adults are assessed as financially literate, indicating a significant portion struggles with basic financial concepts.
  6. Responsibility for Financial Literacy:

    • Responsibility for financial literacy ideally lies with various stakeholders, including parents, schools, financial institutions, regulators, and policymakers.
    • The UK government has implemented financial literacy initiatives, including campaigns, financial advice promotion, and incorporating financial education into the national curriculum.
  7. Fintech Solutions:

    • Fintech companies play a crucial role in promoting financial literacy by offering user-friendly solutions and educational resources.
    • "Pocket money" apps, like Go Henry and Natwest’s Rooster, aim to instill good financial habits in young people.
    • Fintechs leverage innovative technologies for personalized financial education experiences tailored to individual needs.
  8. Global Financial Literacy Gap:

    • Fintechs can contribute globally by offering innovative digital financial services that are accessible, affordable, and user-friendly.
    • Fintech companies can help integrate individuals into the formal financial system, enabling them to save, invest, and build wealth.
  9. Initiatives in South Africa:

    • In South Africa, financial knowledge gaps are addressed through initiatives like the partnership between Paymentology and Blackbullion South Africa.
    • The goal is to promote financial literacy among young people, providing them with the tools for informed decision-making and economic success.
  10. Generational Impact of Financial Literacy:

    • Financial literacy is crucial for both financial and mental well-being, with fintech companies having a unique opportunity to promote it globally.
    • Increased financial literacy can break cycles of poverty and create opportunities for future generations.

In conclusion, the article emphasizes the importance of financial literacy in addressing global financial challenges and promoting overall well-being, with a specific focus on the role of fintech companies in providing innovative solutions.

Fintech สามารถส่งเสริมความรู้ทางการเงินสำหรับทุกคนได้อย่างไร (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Margart Wisoky

Last Updated:

Views: 6323

Rating: 4.8 / 5 (58 voted)

Reviews: 81% of readers found this page helpful

Author information

Name: Margart Wisoky

Birthday: 1993-05-13

Address: 2113 Abernathy Knoll, New Tamerafurt, CT 66893-2169

Phone: +25815234346805

Job: Central Developer

Hobby: Machining, Pottery, Rafting, Cosplaying, Jogging, Taekwondo, Scouting

Introduction: My name is Margart Wisoky, I am a gorgeous, shiny, successful, beautiful, adventurous, excited, pleasant person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.